Comment savoir si votre assureur vous vole...

"Assureur égal voleur" : tout le monde connaît ce dicton. Mais est-il juste ? Et comment faire la différence entre le bon grain et l'ivraie. Voici quelques explications, qui fotn suite à la vidéo de la semaine dernière.

J'explique un indicateur technique fondamental pour savoir si un contrat d'assurance est équitable : le rapport S/P (Sinistres sur Primes).

• Il s'agit du rapport entre le coût des sinistres (ce que l'assureur paie) et la somme des primes (ce que les assurés paient).
• S/P > 100 % : L'assureur perd de l'argent. Pour redresser la barre, il va généralement augmenter les tarifs, réduire les garanties ou résilier les contrats.
• S/P entre 60 % et 80 % : C'est considéré comme un contrat bien géré et équilibré (il faut une marge pour les frais de gestion).
• S/P < 60 % : L'assureur réalise une marge très importante.
• S/P < 40 % ou 30 % : Je qualifie ces contrats de "tirelires" pour les assureurs, suggérant que l'assuré se fait "voler".

Nos portefeuilles permanents de Browne, l’alternative à la Barbell Strategy qui a fait ses preuves ! (Dossier N°76)

Dans un environnement financier marqué par l’incertitude, le cycle de la dette et le risque de chaos monétaire, la gestion de votre patrimoine exige une structure à la fois robuste et résiliente. Beaucoup se tournent vers la Barbell Strategy de Nassim N. Taleb, cherchant à gérer le risque « par

Le Courrier des StratègesFLORENT MACHABERT

Les assurances les plus profitables (à éviter ou surveiller)

La vidéo pointe du doigt certaines assurances où le ratio S/P est souvent très bas (donc très profitables pour l'assureur et coûteuses pour l'assuré) :

• L'assurance voyage / annulation (billets de train ou d'avion).
• L'assurance obsèques : L'assuré cotise souvent bien plus que le coût réel des funérailles.
• L'assurance emprunteur : Citée comme un exemple historique de marges colossales (notamment par les banques comme le Crédit Agricole) avant l'ouverture à la concurrence.

Crypto : Le grand nettoyage d’automne... ou l’aubaine d’une vie? par Vincent Clairmont

Les cryptoactifs ont bu le bouillon, cette semaine. Vincent Clairmont nous dit si, selon lui, c’est le moment ou non de passer à l’achat. Mes chers épargnants, Si vous avez ouvert votre portefeuille numérique ces dernières semaines, vous avez probablement eu besoin d’un double espresso pour encaisser le choc. Le

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Critique de l'Économie Sociale et Solidaire (ESS)

Je déconstruis le mythe selon lequel les mutuelles ou les assureurs de l'ESS seraient par nature plus vertueux que les assureurs privés ("capitalistes"). Je partage une anecdote personnelle sur une petite mutuelle mal gérée servant les intérêts personnels de ses dirigeants, soulignant que le statut juridique ne garantit pas l'éthique.

PLFSS 2026 : le point sur le charcutage au Sénat, par Elise Rochefort

Le Sénat a réécrit le budget pour ramener le déficit à 15 Mds€ (contre 23 Mds€ tendanciel). La ligne directrice est claire : protection du capital et de l’investissement, mais effort accru sur le travail (salariés, fonctionnaires, apprentis) et fiscalité comportementale agressive. Impacts RH et paie (secteur privé & public) * Apprentissage : fin

Le Courrier des StratègesRédaction

Conclusion

• Transparence : Il est aujourd'hui difficile pour un consommateur de trouver le ratio S/P de son contrat, car ces chiffres sont souvent noyés dans des rapports financiers complexes.
• Taxes : Une partie de l'augmentation des coûts des mutuelles est aussi due aux taxes gouvernementales répercutées sur les assurés.

En résumé, pour ne pas se faire avoir, l'idéal serait de connaître ce ratio technique, bien que l'opacité du secteur rende la tâche difficile.